Hernan Mejia
Hernán Mejía Delgado
Consultor de Riesgos y Seguros / Móvil: 300 213 9262 / www.hernanmejia.com

En estos tiempos son muchas las llamadas y mensajes recibidos solicitando nuestro concepto sobre cuál es la mejor Póliza para una Copropiedad; más todavía, son muchas las deficiencias y graves errores encontrados en las Auditorías de Riesgos y Seguros que adelantamos para Copropiedades y en los Ajustes de Siniestros en la P. H.

¿Cuál es la mejor Póliza?

Ya en un Mensaje anterior había expresado mi opinión sobre lo que es Una Buena Póliza, una muy Buena y otra Buenísima, pero ahora permítame decirle que ….

Su Póliza es Excelente, si:

  • Cubre no solo incendio y terremoto, sino los demás riesgos aliados como explosión, daños por agua, inundación, granizo, vendaval, impacto de vehículos, etc., además de riesgos políticos como motín, huelga, terrorismo o actos mal intencionados de terceros (Amit)
  • Ampara a valores de reposición o reemplazo a nuevo.
  • Ampara daño interno en Maquinarias y Equipos Electrónicos.
  • Otorga cobertura para Vidrios, espejos, lámparas, unidades sanitarias y demás frágiles.
  • Ampara la Responsabilidad Civil Extra-contractual a Terceros a cargo de la Copropiedad por una suma amplia y suficiente.
  • Otorga amparo para delitos de terceros como Sustracción y Manejo o infidelidad de Empleados.
  • Otorga cobertura para Transporte de dinero y valores con destino a Bancos y/o viceversa.
  • Tiene cobertura para Remoción de escombros, Preservación de bienes, Gastos de extinción y Honorarios de profesionales necesarios para la reconstrucción.

Pero además si:

  • La Cobertura es tipo Todo Riesgo no excluido, en lugar de Riesgos Nombrados.
  • No aplica Deducibles para Daños por incendio y riesgos aliados.
  • Otorga cobertura para Cerramientos, mallas y rejas exteriores.
  • Ampara bienes comunes ubicados dentro de los predios pero fuera de las edificaciones.
  • Si se ampara la posible Responsabilidad Civil por pérdida o daño de vehículos en Parqueaderos.
  • Ampara Pérdida de Renta para Áreas Comunes en arriendo.
  • Bajo la Cobertura de Manejo se cubre pérdida ocasionada por Empleados no identificados.
  • Cubre responsabilidad civil de Contratistas y Subcontratistas.
  • Cubre Asistencia Domiciliaria para Urgencias en Áreas Comunes.
  • Cubre Asistencia para Consulta Jurídica para temas relacionados con la Copropiedad.
  • Otorga posibilidad de Anticipos de Indemnización en caso de pérdida de cuantía.
  • Si acepta no aplicar la Norma de Infraseguro en caso de que la Suma Asegurada se base en Avalúo Profesional. 

Y si además de lo anterior:

  • Ampara conjuntamente Bienes Comunes + Bienes Privados.
  • Cubre Costo de adecuación a nuevas Normas de Sismo-resistencia.
  • Ampara Cuotas de Administración ante el No Pago por daño grave de la Copropiedad.
  • Otorga Cobertura de Manejo para personas Administradoras bajo contrato por prestación de servicios.
  • Cubre costo de obtener Licencias y Permisos de reconstrucción.
  • Otorga cobertura para Cimientos y Muros de contención.
  • El Deducible para Terremoto es aplicable sobre la Pérdida y no sobre el Valor Asegurable.
  • Otorga posibilidad de Cobertura para Suelos y terrenos en caso de ser necesario.
  • Cubre costos de reconstrucción por destrucción de archivos, documentos y contabilidad.
  • Bajo Responsabilidad Civil, se considera a los Copropietarios como terceros entre sí y respecto de la Copropiedad.
  • Cubre Honorarios para la Demostración de la pérdida y cuantificación de la misma.
  • Ampara la reposición del agua tratada de piscinas afectadas por siniestros.
  • Ampara Responsabilidad Civil de Administradores y miembros del Consejo de Administración.

Y para completar, si nos ofrece estos “Plus” :

  • Otorga descuento por Buena Experiencia para la renovación de nuevas vigencias de la Póliza.
  • No aplica deméritos por uso y vetustez para pérdida total de Equipos electrónicos y Maquinaria.
  • Amparo para daños en jardines, prados y caída de arboles por siniestro.
  • Cubre Gastos de traslado y alojamiento temporal  para Copropietarios en caso de siniestro.
  • Cubre Asistencia Domiciliaria para Urgencias en las Unidades Privadas.
  • Ampara pérdida de Depósitos Bancarios de la Copropiedad.
  • Cubre Cuotas de Administración en caso de Muerte Accidental o Invalidez total y permanente de Copropietarios.
  • Descuento especial en Seguros Personales para los Copropietarios, tales como Hogar, Vida, Autos, etc.
  • Cobertura de “Área protegida” brindando servicio de ambulancia para traslado de urgencia de personas accidentadas o por enfermedad súbita grave, ocurrida dentro de los predios de la Copropiedad.
  • Programa de Capacitación en Riesgos y Seguros para el Hogar, Autos, Pymes, Salud, Seguro Educativo, etc.

Asegúrese de estar seguro.

Como Ajustador de Siniestros, le recomiendo:

  • Lea las Condiciones Generales y Particulares de su Póliza de Seguro para la Copropiedad: Establezca cuáles Eventos y Bienes no están cubiertos, las Garantías que le exigen cumplir, los Deducibles aplicables por siniestro y la forma de hacerlo. Por favor, no trague entero, haga claridad ahora que hay tiempo de corregir o aclarar.
  • Revise que las sumas aseguradas de los Bienes Comunes (Edificios y contenidos) correspondan al valor de reconstrucción o reposición a nuevo, para evitar la aplicación de la Regla de Infraseguro, común a todos los Seguros de Daños y lesivo a sus intereses.
  • Verifique si los puntos expuestos anteriormente están contemplados en su Programa de Seguros. Analice el tema con su Intermediario de Seguros y tome las decisiones correctas para tener una Póliza de Excelencia para su Copropiedad (De ello depende su futuro). 
  • Haga “Simulacros de Liquidación de Pérdidas” considerando diferentes escenarios de siniestros:  Verifique qué está cubierto y qué no, cómo le pagarían y qué requisitos o garantías debe cumplir, cuáles deducciones le harán y cómo le aplican el deducible en caso de siniestro.
  • Revise con lupa los Contratos celebrados con terceros proveedores, establezca las obligaciones y garantías, su cumplimiento y alcance de responsabilidades. No se confíe.
  • Establezca si su Edificio está construido de acuerdo a las nuevas normas de construcción sismo-resistente (la última, la Norma NSR-10 está vigente desde 2.010). En caso de siniestro, el mayor costo para la adecuación de la estructura, se considera una mejora no cubierta por la Póliza, a menos que previamente se haya contratado cobertura para la misma.
  • ¿Para tener una excelente y adecuada Póliza, no le alcanza el Presupuesto?:

Mi experiencia personal en el terremoto del Eje Cafetero (en mi Conjunto hubo que hacerlo), es que si no estamos bien asegurados, con la indemnización que se recibe no es posible reconstruir los Bienes Comunes y hay que acudir a organizar actividades varias (rifas, bingos, fiestas, venta de comidas, etc.) para recolectar fondos para hacerlo.

Mi consejo: Hágalas ahora para completar la prima, cuando hay disposición para hacerlo, no se confíe, está en juego el futuro de toda una “Comunidad”.   

Reflexión: Si es difícil unificar bolsillos ahora para contratar el Seguro, imagínese cómo será mañana cuando en una pérdida, deban pagar una gran suma por deficiencia de valor asegurado.

¡HÁGALO AHORA, MAÑANA PUEDE SER TARDE! 

En la “Lotería de la Vida” ¡¡¡ Ud. se puede ganar un siniestro esta noche !!!: ¿Está seguro de estar seguro?

3 – Frase para recordar:

Cuando un hombre o una mujer se pone de pié y da el primer paso hacia la conquista de su sueño, lo invisible se hace realidad, lo imposible se vuelve alcanzable, llega ayuda de donde menos se esperaba y todo un universo de posibilidades se abre ante sus ojos.

Atrévete a perder de vista la costa del mar de tus posibilidades, el éxito es de los emprendedores

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